Инструмент

Какие инвестиционные инструменты популярны у физических лиц

Базовые инструменты для инвестирования

Преимущество облигаций: Легкие в управлении благодаря точным прогнозам и фиксированному доходу. Ликвидны и без усилий реализуются на рынке без утраты прибыли. Сохранение инвестиций с большей выгодой, чем через банк. Недостаток облигаций: Страхование вложений не распространяется на активы на брокерских счетах. Низкая доходность. Возможность конфигурации цены облигаций очень мала. Приобретение облигаций может заинтриговать ограниченных инвесторов, которые избегают огромных рисков и ценят стабильность. Сделки своп Сущность своп сделок заключается в обмене 1-го актива на другой. Главная разница меж свопом и обыкновенной сделкой в том, что неважно какая операция сопровождается оборотной продажей / покупкой через некий просвет времени. Таким макаром, можно застраховать свои средства на случай, если стоимость поменяется к концу периода. Также своп сделка предоставляет возможность рефинансирования (продажа приобретенного зерна по новейшей сделке своп) без необходимости перечисления денег в дату выполнения. Свопы исключают возможность неисполнения обязанностей со стороны контрагента. Преимущество сделок своп: Возможность рефинансирования. Возможность вербования/размещения временно свободных денег. Процентные ставки, близкие к межбанковскому рынку. В процессе купли-продажи свопа нет рисков неисполнения критерий сделки. Гибкие сроки вербования/размещения – от 3 до 90 дней. Возможность конструирования сложных денежных товаров. Сделки своп могут заинтриговать инвесторов, которые желают застраховать собственный капитал на определенный период времени. ETF ETF (Exchange Traded Funds) — это готовые ранцы ценных бумаг либо других активов. Инвестиционный фонд делает объёмный диверсифицированный портфель средством покупки различных активов, после этого реализует его по частям. Чтоб производить продажу, фонд выпускает собственные акции. Таким макаром, при покупке одной акции ETF инвестор приобретает долю всех активов фонда. Такие фонды могут включать различные денежные инструменты в равном соотношении, а могут состоять из их по отдельности. Также есть фонды, которые инвестируют в продукты, к примеру, в драгоценные металлы. В главном биржевые фонды зависят от движения определенного индекса (показателя, который рассчитан на базе рыночной цены акций компаний, которые биржа либо сам фонд считает необходимыми). Выходит, что ETF позволяют инвестировать средства как в отдельные компании, так и в целые отрасли, страны либо рынки. Это связано с объемом активов, из которых состоит портфель. Если бóльшая часть компаний из индекса вырастет — возрастет стоимость акций фонда, и напротив. Одни ETF выплачивают дивиденды, а другие направляют их на покупку новых ценных бумаг. Возможность и условия выплаты дивидендов можно поглядеть в политике фонда. Преимущество ETF: Они дешевле, чем акции компаний раздельно. Позволяют инвестировать в труднодоступные по отдельности акции на Мосбирже. Понижение рисков за счет диверсификации ранца (рассредотачивания средств по различным активам). Вложить сбережения в фонд безопаснее, чем в ценные бумаги раздельно. Нет необходимости оплачивать услуги управляющей компании раздельно, так как это включено в стоимость акций фонда. Недостаток ETF в том, что некие фонды не выплачивают дивиденды. Акции ETF могут заинтриговать инвесторов, которые хотят получать доход выше, чем по банковским вкладам, но не готовы погружаться в исследование рынка. Фьючерсы Такая ценная бумага позволяет совершить сделку купли-продажи базисного актива по текущей рыночной стоимости в дальнейшем. Другими словами в договоре по сделке обозначена определенная стоимость, которую клиент заплатит через некое время, даже если стоимость позже поменяется. Базисным активом может быть хоть какой продукт. Есть определенные условия договора, которые являются допуском к торгам на бирже — это сроки, качество продукта, время поставки. Фьючерсы достаточно нередко употребляют для получения прибыли в короткосрочной перспективе. Другими словами инвестирование в активы с целью резвой и прибыльной перепродажи. К примеру, трейдер покупает фьючерс со сроком выполнения обязанностей до декабря. Он не собирается выкупать актив в декабре. Он рассчитывает на то, что стоимость фьючерса вырастет, и он сумеет заработать на разнице покупки и реализации. Преимущество фьючерсов: Они ограничивают и понижают риск волатильности базисного актива. Нет необходимости платить всю цена актива. Необходимо оплатить минимум 2-10% от сделки в качестве гарантии выполнения обязанностей. Не хранятся в депозитарии, что уменьшает расходы на комиссии и понижает цена сделок. Недостатки фьючерсов: Не подходят для длительных инвестиций. Огромное количество аспектов, которые должен осознать начинающий инвестор перед тем, как приступить к торговле фьючерсными договорами. Фьючерсы будут увлекательны опытным инвесторам, которые располагают временем для неизменного роли, которое просит этот инструмент. Помимо него инвестор должен быть готов к высоким рискам. Валюта Инвестирование в валюту предполагает операции по покупке/продаже иностранной валюты. Компания предлагает через их посредничество совершать сделки купли-продажи валюты по биржевому курсу. Это отличный способ разнообразить портфель, снизить риски и увеличить доходность. Приобретать валюту на бирже выгоднее, чем через банк или обменный пункт, потому что последние зарабатывают на разнице цены покупки и продажи валюты. Разница растет, комиссия за обслуживание тоже. Открытие брокерского счета обеспечивает выход на валютную биржу исключительно с сопутствующей брокерской комиссии, так как обмен происходит между двумя агентами без посредничества банка или обменного пункта. Вложение в валюту может быть краткосрочным или долгосрочным. Краткосрочные инвестиции (трейдинг) — получение прибыли за счет разницы курсов: купили дешевле, продали дороже. Торговля валютой на Мосбирже осуществляется через брокера. Долгосрочные инвестиции — получение прибыли через такие инструменты как: банковский вклад, иностранные акции, еврооблигации (евробонды), ETF в иностранной валюте. Преимущество валютного инвестирования: Возможность обеспечить участников рынка национальной и иностранной валютой по рыночному курсу и без банковских наценок. Защита сбережений от текущей ситуации в государстве, роста инфляции. Покупки за границей без комиссии посредством перевода денег с брокерского счета на валютный расчетный счет. Удобная покупка валюты: покупка и вывод валюты с брокерского на любой другой счет без поиска обменного пункта с выгодным курсом. На вывод средств с одного счета на другой дается 24 часа. Недостатки валюты вытекают из особенностей российского рынка. Валютный рынок очень зависим от политических процессов, в обороте участвует преимущественно доллар США. Приобретение валюты может заинтересовать инвесторов, которые стараются избежать рисков падения рубля и последствий инфляции, а также инвесторов, которые собираются вложить средства в иностранные ценные бумаги. Таким образом, основные финансовые инструменты, за счет которых инвестор может получать пассивный доход: Акции; Облигации (еврооблигации, ОФЗ, муниципальные, корпоративные, ВДО); Свопы; ETF; Фьючерсы; Валюта. Эти финансовые инструменты можно приобрести на бирже. Для этого нужно открыть брокерский счет — это легко и бесплатно.

Битва приложений брокеров: где открыть счёт для инвестиций

Финансовые советники часто говорят о том, что кризис — это время, когда можно хорошо заработать. По просьбе Сравни.ру частный инвестор Анастасия Никифорова сравнила комиссии и мобильные приложения популярных брокеров для тех, кто решил воспользоваться такой возможностью.

Одни инвесторы покупают только облигации в рамках индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), другие внимательно изучают отдельные компании, третьи приобретают ETF, ПИФы, пересматривая активы в портфеле пару раз в год. Четвёртые питаются апокалиптической рыночной аналитикой вместо кофе, пятые развлекаются фьючерсами, забросив игровые автоматы. Но общее есть у каждого инвестора — смартфон в кармане.

Инвестиционные инструменты для начинающих инвесторов // Наталья Смирнова

Мы решили посмотреть, что сегодня предлагают самые популярные брокеры. Для этого выбрали топ-10 брокерских компаний по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц ), проверили наличие мобильного приложения, изучили их тарифы и инструменты, доступные инвестору.

Для оценки накладных расходов мы взяли в качестве примера инвестора, который раз в квартал покупал на Московской бирже облигации, акции российских и, возможно, американских компаний через ETF на 25 000 ₽. За год он купил активов на 100 000 ₽.

Основные инвестиции

Самым доступным инструментом вложения являются акции – основные инвестиции.

  • незначительная цена;
  • высокая потенциальная доходность;
  • выплата дивидендов;
  • отличная ликвидность;
  • простота покупки, реализации;
  • безопасность, прозрачность сделки.

Лучшими инструментами прироста выручки считаются:

  • Открытие брокерского счёта – позволяет стать трейдером или доверить капитал профессионалам.
  • Покупка недвижимости – приобретение с целью сдачи аренды, игра на разнице от продажи, покупка за счёт кредита для получения арендной платы. Особая эффективность выявляется при покупке нескольких объектов.
  • Создание финансового резерва в виде банковских депозитных вкладов – менее затратна, но несёт не меньше рисков.

Каждый инвестор должен уметь диверсифицировать риски.

Качественное управление инвестициями поможет снизить потери за счёт:

  • сочетания высокоприбыльных и низкоприбыльных (но более надёжных) инвестиций;
  • составления плана санации инвестиционного портфеля, мониторинга рентабельности вложений;
  • выбора только тех инструментов, которым доверяешь;
  • наблюдения за более «взрослыми» игроками;
  • получения образования/сертификата в сфере управления рисками.

В любой момент вы сможете делегировать полномочия профессионалам. Главное – начать.

Инвестиции в собственность

Инвесторы, которые вкладывают средства в собственность, владеют определенными активами, стоимость которых, как они ожидают, вырастет. Инвестиции в собственность включают акции, недвижимость, драгоценные предметы и предприятия. Акции, также называемые акциями или акциями, дают инвесторам долю в компании, ее прибыли и прибыли. Недвижимость, принадлежащая инвесторам, может быть сдана в аренду или продана, чтобы обеспечить владельцу более высокую чистую прибыль. Драгоценные предметы, такие как предметы коллекционирования, искусство и драгоценные металлы, считаются инвестициями в собственность, если они продаются с целью получения прибыли. Капитал, используемый для создания предприятий, предлагающих продукты и услуги с целью получения прибыли, является еще одним видом инвестиций в собственность.

Как грамотно выбрать инструмент для инвестирования

Под подушкой деньги не размножаются. Чтобы сбережения работали, их нужно инвестировать. Но здесь перед нами встает задача не из простых выбрать подходящий финансовый инструмент.

Как обычно человек покупает автомобиль? Сначала он осознает, зачем ему этот автомобиль нужен чтобы ездить на работу, или выбираться с друзьями на дачу, или покорять бездорожье. Потом выбирает ценовую категорию, сравнивает модели по надежности/безопасности, предстоящим расходам. Наконец, выбирает оптимальную для себя марку и модель. Так и с финансовым инструментом: сначала мы определяем цель сохранить или приумножить и насколько. Потом сравниваем инструменты по доступности, доходности и риску.

Большинство людей склонны выбирать наиболее простой способ хранения денег банковский депозит: отделения крупных банков всегда можно найти рядом с домом или работой, а вклады до 700 000 застрахованы. Доступно и надежно. Казалось бы, чего еще желать? Но если посмотреть на актуальные ставки, то становится понятно: в лучшем случае удастся уберечь деньги от инфляции, но о прибыли даже и думать не стоит.

Если же вы хотите отдачи от своих инвестиций, нужно брать ситуацию в свои руки и вкладываться в более перспективные активы. Например, в рынок акций. Делая такой выбор, вы повышаете свои риски, но одновременно с ними растет и вероятная доходность: российские индексы за последние 15 лет показывают среднюю доходность в районе 10%.

Стоит ли рисковать ради этих 5% годовых? спросите вы. Действительно, в рамках одного года разница может показаться незначительной. Но все меняется, если горизонт ваших инвестиций увеличивается.

Предположим, что начать инвестировать мы можем в 30 лет. Отдавая предпочтение банковскому вкладу, мы теряем возможности, которые к 60-ти годам будут выглядеть как потеря огромного размера потенциальной прибыли.

При выборе финансового инструмента в любом случае придется балансировать между его безопасностью и доходностью.

Самыми надежными инструментами принято считать так называемые инструменты денежного рынка: государственные ценные бумаги (облигации, векселя и пр.), банковские вклады, корпоративные облигации. Сюда же можно отнести различные паевые инвестиционные фонды, вкладывающие средства в инструменты денежного рынка. Заработать на этом практически не удастся, но и риск минимален (если, конечно, не покупать мусорные облигации совсем ненадежных компаний).

Если же приоритетом ваших инвестиций является небольшой постоянный доход, то можно присмотреться к покупке недвижимости (не ипотека), паев индексных или смешанных ПИФов, корпоративных ценных бумаг (акций). Недвижимость позволит вам получать, например, арендные платежи, паи и акции дают возможность рассчитывать на дивиденды, а также на рост стоимости с течением времени. Простой пример: если бы в 2002 году вы вложили в акции Сбербанка 100, то сегодня вы бы уже имели 3722.

Получается, что выбор финансового инструмента для инвестиций напрямую зависит от ваших целей. Определитесь, чего вы хотите достичь и сколько времени собираетесь на этот потратить. Если у вас есть 100 000 и вы хотите через год купить автомобиль за 600 000, то это будет одна стратегия: 500% в год теоретически можно заработать, но вероятно в этом случае вы под риск закладываете весь стартовый капитал. Если же вам нужны 10 млн через 20 лет, да еще при этом вы готовы ежегодно докладывать по 100 000, то можно позволить себе быть более консервативными: при выборе инструмента с ежегодным средним доходом 12% вы практически без риска потерь достигнете своей цели (при условии диверсификации портфеля).

Поляков АлексейБКС Экспресс

Способ инвестирования Предоставление финансирования по договору простого товарищества (договору о совместной деятельности)

Инвестиционные (предпринимательские) отношения в рамках договора простого това- рищества регулируются главой 55 Гражданского кодекса

Особенностями данного вида «инвестирования» является то, что:

— инвестор не приобретает долю в самой компании (не получает корпоративного контроля в ней, если только для обеспечения обязательств не заключается корпоративный договор), а приобретает право на часть доходов от совместной деятельности с компанией;

— вклад инвестора (инвестиции) идёт на развитие общего с компанией проекта, но никак не в саму компанию и тем более не кому-либо из её участников;

— участниками простого товарищества (указанной совместной деятельности) могут быть только индивидуальные предприниматели и (или) коммерческие организации;

— прибыль проекта делится между компанией и инвестором (инвесторами) в соответствии с договором простого товарищества, иные вопросы, возникающие в процессе совместной деятельности, также разрешаются в соответствии с указанным договором.

Этот способ финансирования проектов имеет свои плюсы и минусы, но всё же не является распространённым в настоящее время на рынке. Однако учитывать его как один из возможных вариантов имеет смысл.

Куда вложить деньги? Обзор популярных видов инвестиций

Однако на вопрос, как грамотно и выгодно инвестировать свои накопления, ответить однозначно трудно. Особенно сегодня, когда появляются все новые инструменты и способы вложения денег. Тем не менее, попробуем рассказать о преимуществах и недостатках самых популярных.

Деньги при правильном их использовании сами создают деньги. И банковский депозит, пожалуй, самый простой способ это продемонстрировать: вы размещаете ваши средства на счете в банке на определенный срок. По истечении срока вклада банк возвращает вам первоначальную сумму и выплачивает определенный процент за пользование вашими деньгами.

Как устанавливается доходность банковских депозитов:

Готовое жилье (не на стадии строительства и не взятое в ипотеку) может рассматриваться, как инструмент для инвестирования, потенциальный доход от которого складывается из двух составляющих:

Пример: стоимость квартир за последние 10 лет росла в среднем на 5-15% в год (данные индекса IRN.ru). Плюс порядка 5-10% в год от стоимости квартиры можно получить в виде арендных платежей. В сумме это дает довольно неплохую годовую доходность от вложения в покупку недвижимости (в нашем примере квартира).

Однако при этом стоит учитывать такие детали, как накладные расходы, амортизацию, возможный простой квартиры, налоги, страховку и другие индивидуальнее издержки, которые могут снижать потенциальную доходность.

Рост цен на недвижимость долгие годы вселял уверенность, но необходимо помнить о событиях последних кризисных кварталов. В среднем по стране цены на недвижимость упали на 20% и это при девальвации рубля. В некоторых регионах России спроса на недвижимость обвалился в два раза. Такое бывает не часто, но бывает.

В мировой истории глубокие кризисы рынка недвижимости (ипотечные в том числе) пережили Япония (конец 1980-х начало 90-х г.г.), Англия (начала 2000-х г.г.), США (2007 год).

Анализируя график цены на недвижимость, можно сделать вывод, что и российский рынок недвижимости затронула эта проблема. Соответственно, если вы инвестируете в подобные объекты, необходимо следить за ситуацией на рынке.

Вложение в золото или другой драгоценный металл имеет две ипостаси: консервативную (слитки, монеты, ОМС) и агрессивную (спекулятивные сделки на срочном рынке). В данном обзоре мы будем говорить только про консервативных инвесторах, которые покупают золото исключительно для того, чтобы защитить свои накопления. Они твердо знают, что, «когда все вокруг рушится, стабильно только золото», и вряд ли сумеют (да и не стремятся) заработать дополнительный доход на инвестициях в благородный металл. Золото в таком случае инструмент долгосрочного сохранения, а не преумножения капитала. Очень часто оно лишь дополняет традиционную корзину валют: какая-то часть сбережений хранится в долларах, часть в евро, часть в рублях, а часть в золоте.

Золото играет важную роль в диверсификации портфеля, цель которой защитить от изменения цен на активы каждого конкретного класса.

О способах инвестирования в драгоценные металлы читайте подробнее в материале БКС Экспресс Какие есть варианты, если вы хотите купить золото?

В любом случае стоит помнить, что непосредственно правильно выбранный момент для покупки или продажи драгоценных металлов напрямую влияет на эффективность вложения. Грубо говоря, золото нужно успеть купить до того, как негативное развитие событий достигнет пика, и продать, когда напряженность пойдет на спад. К тому же стоит учитывать циклы положительных и отрицательных реальных процентных ставок по доллару. Если есть признаки долларовой инфляции, которые не покрываются доходностью самых консервативных инструментов (американские трежерис), то в таком случае в золоте будет наблюдаться восходящий тренд (и наоборот). Однако на этом все проблемы не заканчиваются: например, при покупке золота в слитках в придется заплатить НДС в размере 18%, т.е. чтобы при покупке выйти в плюс, надо, чтобы золото выросло минимум на 18%. Кроме того, возникает проблема обменных курсов: мы покупаем золото за рубли, а расчет ведется в долларах и стоимость актива изменяется в долларах. Поэтому уповать на золото как на единственно надежный и в то же время доходный способ инвестирования капитала нельзя.

какой, инвестиционный, инструмент

Вложения в валюту также имеют два варианта. Консервативный предполагает периодическую конвертацию рублевых накоплений в доллары, евро или ряд других валют, спекулятивный краткосрочную торговлю на валютном рынке FOREX. И если первый вариант носит, скорее, страховочный, нежели инвестиционный характер, то торговля валютными парами может принести доход уже в краткосрочной перспективе. Но важно помнить, что спекуляции на валютном рынке сопровождаются высоким риском и требуют специальных знаний и опыта.

Акции один из самых прибыльных видов инвестиций, который подразумевает вложение в реальный бизнес компаний. Покупая акцию, вы, по сути, приобретаете частичку компании. Если эта компания работает и получает прибыль, то вместе с ней работают и приносят доход и ваши деньги как благодаря росту цен на акции в долгосрочной перспективе, так и в виде дивидендов.

какой, инвестиционный, инструмент

Вложение в акции может принести как доход, так и убыток все зависит от вашей стратегии, ситуации в экономике и положения отдельно взятой компании. Если вы вкладываетесь в акции сразу нескольких компаний, которые стабильно выплачивают относительно высокие дивиденды, на долгий период, то практически всегда можете рассчитывать на определенный доход.

Если же вы предпочитаете спекулятивную торговлю, то ваш доход будет зависеть от специальных знаний, опыта управления портфелем, психологических аспектов и умения контролировать риски. В этом случае стоит уделить особенное внимание обучению: ведь вы не выезжаете на магистраль, если никогда не сидели за рулем автомобиля.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) является наиболее популярным механизмом коллективного инвестирования. Средства множества инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд и передаются в управление лицензированной УК. Инвестор, вложивший денежные средства в ПИФ, становится владельцем инвестиционных паев (пайщиком). Доход пайщика определяется динамикой роста стоимости пая. Для того чтобы получить доход в денежном выражении, достаточно подать заявку на погашение паев.

Плюсы и минусы данного инструмента аналогичны самостоятельной торговле на фондовом рынке, за исключением:

В зависимости от организационной структуры и возможности выкупа паев паевые инвестиционные фонды делятся на три типа: открытые, интервальные и закрытые.

Погасить пай открытого ПИФа можно в любой рабочий день, интервального ПИФа в утвержденные правилами даты (не реже, чем 1 раз в год), закрытого только по истечении срока жизни фонда.

Способы инвестирования

Первое, что необходимо сделать желающему вложить деньги. определиться с целями и задачами. Если расчет идет на сохранение средств, подходят одни проекты, для тех. кто желает увеличить количество денег или получать постоянный пассивный доход, придется обратить внимание на иные способы инвестирования.

Поэтому, прежде чем рассматривать конкретные примеры, потребуется разобраться в видах инвестирования и их отличиях. Только после этого, поняв, какой из вариантов лучшим образом отвечает поставленным целям, можно выбирать, куда вложить деньги.